Ипотечное страхование

 

Ипотечное страхование – это метод финансовой защиты заёмщика и банка-кредитора на случай непредвиденной ситуации с заёмщиком, из-за которой он не сможет продолжить оплачивать ипотечный кредит. Наибольшее распространение получили договора страхования жизни и здоровья заёмщика, предусматривающие возмещение банку суммы кредитной задолженности в случае гибели застрахованного человека или установления ему I/II группы инвалидности.

 

 

Кроме этого страхуется и сам объект залога (квартира, дом, гараж и т.д.) на случай конструктивной гибели, а в ряде ситуаций ещё и риск утраты права собственности на объект (именуется страхованием титула).

 

 

Часто люди задают вопрос о том, всегда ли необходимо оформлять страховку? Если речь идёт о готовой квартире или другом жилом объекте, то в подавляющем большинстве случаев банк обязывает оформить страховку. Но только лишь конструктивных элементов (требований со стороны банков застраховать ремонт или земельный участок я не встречал). Поэтому застраховать квартиру для ипотеки можно по относительной небольшой цене, если говорить о полисе, который требует оформить банк для получения кредита на готовое жильё. Рассчитать ориентировочную стоимость Вы сможете на моём сайте.

Виды ипотечного страхования

Страховка для ипотеки – слишком общее понятие. В первую очередь необходимо выяснить, что именно банк требует оформить в обязательном порядке (лучше не со слов кредитного менеджера, а из официальной документации банка), а что можно оформить из практических соображений. Вот с чем можно столкнуться при получении ипотечного кредита в банке:

 

 

1. Страхование объекта залога при ипотеке.

Практически всегда банк-кредитор требует оформления полиса на случай физической гибели приобретённой недвижимости, если она уже достроена. Даже такие малоуязвимые объекты, как машиноместо, приходится страховать.

 

 

2. Страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни заемщика предусматривает погашение страховой компанией кредитной задолженности застрахованного перед банком при наступлении страхового события. События в данном случае сплошь безрадостные: смерть или инвалидность первых двух групп. Обычно тоже является обязательным, либо существенно повышается процентная ставка по кредиту при отказе страховаться.

 

 

3. Страхование титула.

Прочитав название вида, можно подумать, что заемщик собирается застраховать свой титул барона или герцога, но это не так. Титульное страхование означает выплату возмещения в случае последующего аннулирования сделки купли-продажи объекта по решению суда и потери заёмщиком право собственности на купленную недвижимость. Иногда может быть объявлено банком обязательным, особенно в случае непрозрачной истории прошлых сделок купли-продажи с объектом, возможного банкротства прежних владельцев и т.д.

 

 

4. Страхование от потери работы.

Встречается довольно редко. Обычно имеет высокую стоимость и весьма сложный порядок получения возмещения. В клиентоориентированных банках обязательным для получения кредита не является.

Ипотечное страхование в банках

При одобрении кредита почти наверняка оформить страхование жизни заемщика предложит сам банк. Не спешите соглашаться и на радости о грядущем приобретении жилья принимать все издержки, тщательно их не проанализировав.

 

 

То же самое касается и ситуации, когда требуется оформить страховку квартиры при ипотеке. Банк как коммерческая финансовая организация гораздо больше нацелен на своё финансовое благополучие, чем на наше с Вами. Поэтому по умолчанию предложенная стоимость полиса будет намного (вплоть до 3 раз) выше, чем можно подобрать в страховых компаниях с помощью эксперта по страхованию. Нетрудно догадаться, кто завладеет этой кратной разницей. Разумеется, сам банк.

Ипотечное страхование в страховых компаниях

У банков есть свой список аккредитованных страховых компаний, в которых мы сможем рассчитать страховку по ипотеке.

 

 

Из них и нужно будет выбрать предпочтительную. Есть ремарка, что можно предоставить пакет документов и выбрать компанию, не аккредитованную в банке. Это возможно в теории, но не практике. Придётся собрать внушительный пакет документов, а затем постоянно отслеживать ход их проверки в банке, поскольку мотивации для этой работы у сотрудников банка будет мало. Скорее всего период одобрения кредита истечёт значительно раньше и придётся запускать процедуру заново. Поэтому от варианта с непризнанной банком страховой компанией лучше отказаться.

 

 

В зависимости от банка-кредитора требования к оформлению полиса могут отличаться. Для ряда банков необходимо оформлять однолетний договор ипотечного страхования, для некоторых многолетний с ежегодной уплатой взносов. Тарифные ставки тоже могут варьироваться в зависимости от банка.

 

 

Буду готов оперативно подобрать подходящий вариант и помощь с оформлением полиса, полностью соответствующего требованиям банка. Например в компании Ингосстрах ипотечное страхование чётко стандартизировано, тарифы гуманные и в приоритете стоит составить предложение по ней.

Калькулятор

На моём сайте Вы сможете рассчитать страховку жизни по ипотеке с высокой точностью. Основные факторы, влияющие на стоимость – это сумма кредита, возраст клиента и наличие у него известных хронических заболеваний. Конечная стоимость полиса может оказаться выше расчётной и в случае принадлежности к профессии, связанной с повышенным уровнем риска (пожарный, спасатель, строитель с работой на высоте или под землёй, горный инженер, инкассатор и т.д.). Эти сведения указываются в анкете при заключении договора страхования (в формате приложения к полису или подписанного электронной подписью документа).

 

 

Цена страховки квартиры при ипотеке рассчитывается проще. Обычно для расчёта достаточно известной суммы кредита и материалов стен и перекрытий дома, где расположена квартира. Воспользуйтесь калькулятором в разделе “Ипотечное страхование” или отправьте мне заявку любым удобным способом.

 

 

Ипотечное страхование в Ингосстрах – калькулятор на моём сайте доступен для расчёта стоимости полиса для многих банков. Если банка, в котором Вы планируете получить кредит, нет в списке, отправьте заявку. Возможно мы сумеем оформить необходимый полис в индивидуальном порядке. Как минимум, Вы узнаете стоимость, на которую можно ориентироваться при поиске страховой компании.

 

 

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Как уже говорилось, в первую очередь не соглашаться на первое предложение банка, а запросить условия у представителей страховых компаний из числа заведомо надёжных. Лучше всего обратиться к эксперту по страхованию, тогда можно будет узнать сразу полный расклад по возможной стоимости и условиям.

 

 

К сожалению, цифровизация банковского сектора и страхования принесла как прогрессивные удобства, так и ряд проблем. В частности, всплеск мошенничества с оформлением электронных полисов, в том числе ипотечных. Мошенники добывают данные заёмщиков крупных банков и рассылают им в мессенджеры сообщения с призывом приобрести полис по цене, значительно ниже рыночной. Такой договор может оказаться либо банальной “липой”, либо оформленным с заведомо подложными данными с целью уменьшения стоимости. Представляются эти деятели как правило сотрудниками страховых компаний, при этом ими не являясь, конечно.

 

 

Не откликайтесь на заманчивые предложения людей, с которыми Вы никогда не работали и к которым никогда не обращались. “Настоящие” страховщики могут предлагать что-либо только клиентам, которые дали согласие на обработку их персональных данных в соответствии с действующим законодательством.

 

 

Если Вам необходимо продлить страховку по ипотеке, обращайтесь, посмотрим что интересного можно будет предложить. Мы оценим условия Вашего текущего полиса и постараемся их улучшить.

 

 

Если Вы получаете кредит в Сбербанке, я готов помочь выгодно оформить страховку ипотеки для Сбера. Этот банк весьма лоялен к клиентам и не создаёт искусственных препятствий для приобретения клиентом полиса не у них. Контрпример – банк ВТБ, который всеми возможными способами вынуждает клиента оформлять полис у них на их условиях.

 

 

Страховка для ипотеки где дешевле – важный критерий для выбора, но и здесь нужно учитывать известность и надёжность страховой компании. Не хочется и думать о подобных страховых событиях, но всё же страховая сумма по таким полисам эквивалентна многим годам работы человека. Важно и чтобы полис был правильно оформлен и учитывал все индивидуальные факторы риска клиента. Здесь поможет грамотный специалист по страхованию, которому плодотворное долгосрочное сотрудничество гораздо важнее сиюминутной выгоды.

Смотрите также