Страхование бизнеса
Программа страхования бизнеса необходима всем предпринимателям, чьи активы не ограничиваются столом, телефоном и компьютером. Основа бизнеса любой величины – планирование и контроль расходов, а также грамотное управление рисками. Риски могут быть не только сугубо предпринимательскими, но и представлять из себя наступление внезапных непрогнозируемых событий, на которые бизнесмен никак не может повлиять. В большинстве своём такие события могут считаться страховыми в рамках одного из видов страхования. С подобными неприятными неожиданностями, способными нанести критический урон бизнесу, может столкнуться как владелец небольшого магазинчика, так и крупнейшее отраслевое предприятие. Будь это пожар на складе товара, хищение груза во время перевозки или потеря арендного дохода из-за залива помещения – всё это может пройти без финансовых последствий при наличии страхового полиса и иметь болезненные последствия при его отсутствии.Преимущества страхования бизнеса
В зависимости от вида деятельности компании, страхование малого бизнеса даст возможность предотвратить многие потери, вызванные внешними происшествиями. В первую очередь это защита материальных активов: страхование помещений (как собственных, так и арендуемых) и оборудования в них, автомобилей, перевозимых грузов и другого имущества. Не менее важно и страхование гражданской ответственности по ключевым направлениям ведения бизнеса. Это может быть ответственность перед арендодателем при эксплуатации его помещения, перед собственными сотрудниками при наступлении несчастного случая на работе, перед посетителями мероприятий, которые вы организуете и многое другое.
Страхование бизнеса в России – уже сформировавшийся высокоразвитый институт. Многолетний опыт ведущих страховых компаний позволяет им оценивать соотношения рисков для разных видов страхования с высокой точностью и предлагать клиентам доступные и выгодные тарифы для широкого списка видов деятельности предпринимателей и организаций.
Предпринимательские риски
Если говорить про страхование бизнеса от рисков, то важно понимать различие между предпринимательскими и страховыми рисками. К числу первых относятся связанные с рентабельностью и финансовой устойчивостью самого бизнеса риски.
Проще говоря, это те факторы, анализировать которые и разбираться с их влиянием и последствиями в любом случае будет вынужден сам предприниматель или компания. Для наглядности приведу несколько из них:
- появление на рынке крупных конкурирующих игроков с более низкой себестоимостью товаров или услуг;
- изменения внутри- или внешнеполитической ситуации в стране, введение санкций на импорт и экспорт и т.д.;
- скачки курсов валют, повышение процентных ставок по кредитам;
- изменения законодательства в сфере деятельности компании.
Нельзя не упомянуть и недавнюю пандемию COVID-19. К сожалению, данная напасть тоже пополнила ряды предпринимательских рисков. Пока остаётся надеяться на совершенствование правового регулирования в ситуациях с введением карантинных мер со стороны федеральных или региональных властей.
Виды страхования бизнеса
Страховые компании предлагают предпринимателям широкий выбор услуг. Система страхования бизнеса опирается на закон № 4015-1 РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1. Также регулируется отраслевыми нормативами, актами и положениями ГК РФ. Договора страхования же заключаются на основании актуальной редакции правил страхования конкретной страховой компании по конкретному виду. Эти правила не должны противоречить действующему законодательству.
При заключении договора страхования мы обязательно пройдём по всем ключевым пунктам соответствующих правил и разберём все возникшие вопросы. Страхование юридических лиц в зависимости от потребностей и задач конкретного бизнеса – одно из ключевых направлений моей работы на протяжении многих лет.
Имущественное страхование
Это Альфа и Омега для любого бизнеса, владеющего материальными активами: зданиями, помещениями, оборудованием и товарными запасами, транспортом. Риски повреждения или полной их утраты в результате непредсказуемого страхового случая безусловно лучше заранее делегировать страховой компании, нежели покрывать самостоятельно. Страхование имущества бизнеса от огня и других опасностей – классический и актуальный на все времена вид страхования. «Другие опасности » – это стихийные бедствия, механические повреждения застрахованного имущества упавшими объектами, злоумышленные действия зловредных третьих лиц, повреждение водой и прочие деструктивные инциденты.
Страхование имущества юридических лиц также может подразумевать возмещение косвенного ущерба, вызванного страховым случаем. Можно даже более конкретно назвать это страхованием имущественных интересов юридических лиц. Например, договором могут покрываться расходы на демонтаж повреждённых конструкций и их вывоз, потеря арендного дохода в результате этого страхового события, убытки в результате простоя производства, вызванного страховым случаем. То есть правильно подобранный и оформленный договор страхования позволит свести к минимуму финансовые потери в случае даже крупного и разрушительного происшествия.
На этапе заключения договора важно правильно оценить все, даже самые неочевидные на первый взгляд риски и проконтролировать их включение в страховой полис. Я помогу тщательно проанализировать, чем необходимо будет дополнить базовый вариант полиса именно для Вашей ситуации и займусь переговорами со страховой компанией насчёт этого.
Страхование ответственности
Глобально этот вид представляет из себя защиту от претензий третьих лиц, которым (или материальным интересам которых) был нанесён неумышленный ущерб в ходе осуществления предпринимателем или компанией своей коммерческой деятельности. Поскольку сфер ведения бизнеса существует очень много, то и специализаций страхование ответственности юридических лиц имеет большое количество.
Буду готов подобрать и выгодно оформить соответствующую всем требованиям Вашего бизнеса страховую программу. В приоритете предложил бы рассмотреть варианты оформления в Ингосстрахе. Страхование ответственности Ингосстрах осуществляет по множеству направлений. Вот с чем мне доводится работать наиболее часто:
- страхование ответственности арендаторов (торговых, офисных, складских, производственных и других помещений и зданий);
- страхование ответственности организаторов и устроителей массовых мероприятий;
- страхование ответственности перед гостями для гостиниц и ресторанов;
- страхование ответственности работодателя перед собственными сотрудниками на случай происшествий и травм при работе;
- страхование ответственности при проведении строительства и реконструкции объектов;
- страхование ответственности оценщиков и оценочных компаний;
- страхование профессиональной ответственности врачей
Страхование среднего бизнеса
Страхование рисков юридических лиц, попадающих уже в более высокую весовую категорию по сравнению с малым бизнесом, так же актуально. Внезапная потеря значительной части капитала в результате крупного страхового случая при отсутствии страхового полиса одинаково болезненна для бизнеса любой величины.
Нередко при общении с владельцами и руководителями компаний встречаю с их стороны скептицизм насчёт того, что небольшую сумму ущерба страховая компания выплатит, а от выплаты крупной будет всячески уклоняться и не выплачивать её. Дескать, тогда и страховать незачем. На самом деле эти опасения напрасны, крупные выплаты осуществляются топовыми страховыми компаниями регулярно, примеров тому много.
Плюс стоит учитывать существование практики перестрахования – практически любой договор страхования юридических лиц с большим лимитом ответственности перестраховывается.
На практике это означает, что при заключении договора с большой страховой суммой компания-страховщик, в которой страхуется клиент, перечисляет часть стоимости полиса компаниям-перестраховщикам. Те взамен принимают на себя обязательство выплаты части страховой суммы в случае если ущерб превысит определённую оговоренную величину.
Например, при страховании океанского круизного лайнера стоимостью в 1 миллиард долларов общий риск обязательно будет разделён между десятками страховых компаний путём заключения соглашений о перестраховании. Ведь в случае самого неблагоприятного сценария и полной гибели такого лайнера, ни одна страховая компания не сможет единолично выплатить огромную сумму в миллиард долларов и не оказаться под угрозой банкротства при этом.
Стоимость услуг по страхованию бизнеса
Если говорить про страхование бизнеса, стоимость полисов всегда будет несопоставимо мала в сравнении с возможным ущербом при страховом случае. Соотношения стоимости полиса и страховой суммы здесь гораздо ниже, чем в привычных нам видах страхования, таких как КАСКО.
Например, стоимость страхования здания, находящегося среди городской застройки, составит примерно 0,05-0,1% от его стоимости. Точная сумма зависит от расположения объекта, материала перекрытий и стен, стоимости внутренней отделки и ремонта, наличия и типа систем пожаротушения и т.д.
Узнать стоимость интересующего полиса проще всего, оставив заявку на моём сайте Kasko.vip. Если у Вас уже есть действующий полис, пришлите его фото, и я всячески постараюсь предложить продление на более интересных условиях.
Полезные пакеты страхования бизнеса
Выбор страховых программ всецело зависит от вида деятельности конкретного бизнеса. Чаще всего это страхование имущественных активов компании и ответственности перед третьими лицами при осуществлении деятельности. Например, страхование в гостиничном бизнесе обычно представлено направлениями страхования самого здания гостиницы или его части вместе с внутренней отделкой, инженерным оборудованием, мебелью и техникой; страхованием ответственности перед постояльцами; страхованием ответственности при реализации туристического продукта. По желанию можно застраховать ответственность перед сотрудниками при несчастных случаях на работе, потерю прибыли в результате страхового случая. То есть для каждой сферы деятельности существует проверенный набор страховых программ, охватывающий все возможные страховые риски.
Полезным, а оттого популярным видом является ДМС для юридических лиц. Предоставление сотрудникам медицинского страхования всегда будет дополнительным козырем для компании при найме людей. Можно подобрать программу в широком диапазоне бюджета и набора услуг.
Комплексное страхование бизнеса в соответствии с требованиями и спецификой Вашего дела – почётная и ответственная задача для меня как профессионала. Помогу Вам сделать оптимальный выбор страховых программ. Возьму на себя переговоры со страховой компанией и поборюсь за более выгодные условия для Вас по сравнению с обращением в неё напрямую. Проконтролирую оперативное и безошибочное составление договора страхования и отчётных документов для Вашей бухгалтерии. Буду на связи и в готовности помочь при страховых случаях. Но всё же пожелаю им остаться только на бумаге страхового полиса!
DO IT!
Вы хотели бы уточнить ключевые моменты и получить квалифицированную помощь в подборе лучшего по соотношению цены и качества варианта?
Позвоните или напишите через удобный Вам мессенджер на мой личный номер телефона, буду рад помочь!
c 10 до 23 мск
Вы хотите самостоятельно получить расчёт стоимости Вашего полиса и предложение с готовыми цифрами?
Воспользуйтесь актуальным калькулятором для нужного Вам вида страхования!
